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作家 | 跳跳

手脚广州地区唯独一家登陆本钱市集的银行，广州农商银行固然在港股，但好赖亦然上市了不是，广州银行、广发银行等原土城商行、股份行没作念成的事，农商行早在2017年就疾足先得了，这评释广州农商银行自身的实力也不俗。

截止2024年底，广州农商银行的总财富仍是升迁了1.36万亿，进款贷款总数更是接近1.7万亿，是名副其实的万亿大行。

不外作家发现，尽管广州农商银行的体量绝顶大，关联词该行的多项规划弱于同业发扬，比如净息差方面，通盘这个词银行业齐处鄙人行趋势，广州农商银行一年就下滑了20%；再如功绩层面，买卖收入知道三年负增长、归母净利润知道两年负增长，2024年的净利润规模果然是2022年的一半不到。

此外，利率下行之下，广州农商银行2024年的贷款规模果然比2023年还减少了100多亿，至于贷款质料更是不敢壮胆，7200亿元的贷款总数中，按五级分类浮浅贷款仅占91.9%，换言之升迁8%的贷款齐有问题，如斯高比例的“问题贷款”亟需投资者良善。

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营收连降3年利润连降2年，

净息差仅1.11%远低于同业

广州农商银行的功绩发扬，比年来不错说是一年不如一年。

2017年上市之后，2017至2019年广州农商银行的营收照旧能知道增长的插插插综合在线网站，到了2021年之后，广州农商银行的营收仍是知道三年负增长了。

2022年至2024年，广州农商银行营收同比区别减少了4.76%、19.2%、17.97%。

归母净利润方面，广州农商银行的波动就更大了。据同花顺财经数据涌现，2018年至2024年的7个年份中，归母净利润正增长的唯独3个年份，大部分年份的利润仍然是负增长。2023年、2024年的归母净利润同比区别减少了30.74%、28.88%，2024年的归母净利润仅有14.15亿元，较2022年的28.72亿元减少了一半多。

这样的功绩发扬，在上市农商行中十分荒凉，更何况是财富万亿级的大行。

比如，在A股上市的、与广州农商银行财富规模相称的重庆农商银行，近几年的归母利润规模逐年增长，2024年高达115亿元；上海农商行近几年营收、利润规模双双知道增长，截止2024年9月底的数据，上海农商行归母净利润规模高达106.9亿元，2023年全年仍是有121亿元归母净利润。

与同业比拟，广州农商银行不管是营收照旧净利润，体量与财富规模相称的同业仍是被远远拉开了差距。

以致于财富规模不及5000亿的青岛农商银行，2024年前9月的归母净利润也升迁了32亿元。

这样一双比，广州农商银行的功绩质料委果是太失态了。

奏凯影响银行功绩的垂危规划，就是净息差。截止2024年底，广州农商银行的净息差仅有1.11%，较2023年同时减少了20%，净减少了27个BP。

净息差一年内一下子下滑了两成，这在上市银行中亦然较为荒凉。

而就净息差水平来说，据第一财经统计的23家已流露年报A股银行的数据涌现，最高的是招商银行，达1.98%，最低的是交通银行1.27%，即即是最低值，亦然远远高于广州农商银行。

拿同业来比较看的话，比如渝农商行的净息差为1.61%，较2023年减少12个BP；如沪农商行，截止昨年9月底的净息差为1.48%，再如县一级的农商行如常熟银行、瑞丰银行等，均要高于广州农商银行。

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贷款一年减少超百亿，

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超8%的贷款齐出问题

尽管广州农商银行在上市农商行中净息差仍是确实是垫底般的存在了，且该行的滋生财富平均利率也仅有3.09%，可见该行的贷款利率应该是比较低的，但广州农商银行2024年的贷款总数较2023年底净减少了100多亿元，进款反倒还在增多。

年报数据涌现，截止2024年底，广州农商银行贷款总数7202亿元，较2023年底的7313亿元净减少111亿元。

从数据上来看，广州农商银行的利率齐仍是压得很低了，比如在年报中流露的公司贷款平均利率为3.61%、个东谈主贷款为4.39%等，但利息降了为什么贷款总数反而减少了100多亿，这种情况在上市银行中也短长常荒凉的。

而况，从广州农商银行的贷款五级分类中发现，该行的贷款质料也不若何样。2024年底的7202亿元的总贷款中，浮浅类贷款仅6618.4亿元，浮浅贷款占比仅为91.9%，这评释有升迁8%的非浮浅类贷款、近600亿元的贷款出了问题。

尽管广州农商行的不良率鄙人滑，但该行的过时贷款仍然高达320亿元。

如斯高的贷款问题率和高规模的过时贷款插插插综合在线网站，也令市集和投资者执严慎派头。